Investoren Beteiligung arrow Investment Blog arrow Islamkonforme Finanzprodukte
Montag, 22. September 2014
Artikel speichern
Bookmark and Share
Grafiken
Grafiken, Tabellen und Diagramme
PDF Download

PDF Investment

Translation
Umfrage
Sie sind...?
 
Investoren Online
Aktuell 1 Gast online
Investment Statistik
Mitglieder: 6
News: 421
Weblinks: 5
Benutzerdefinierte Suche
Kapital fuer Fernsehproduktion gesucht
Kapital für Fernsehproduktion gesuchtFür die Durchführung eines Produktionsauftrages eines großen europäischen Fer...
Investoren fuer russische Steinkohlegrube
Investoren für russische Steinkohlegrube gesucht Sehr geehrte Damen und Herren, eine russische Firma, die über die Rechte auf die...
Investoren fuer Tauchbasen auf Mallorca
Investoren für Tauchbasen auf Mallorca gesucht SICHERHEIT VORHANDEN VON 400.000 Euro !Suchen einen Investor der 350.000 Euro für 6...
Investoren für Kaffeeproduktion Indonesien
Investoren für Kaffeeproduktion IndonesienVor kurzem hat unsere Firma einem Civet Farm in Indonesien gebaut. Der Zweck von diese Farmen...
Investoren fuer Soforthilfe-Armbanduhr
Investoren für Soforthilfe-Armbanduhr gesucht Das Produkt (Spezialarmbanduhr mit GPS-Galileo-Box und Soforthiflezentrale, als national...
Investoren fuer Feriendorf Kreta
Investoren für Feriendorf in Griechenland gesucht Sehr geehrte Damen und Herren, Wir, die Dionysos Village AG, sind auf der Suche nach...
Anlagemodelle - speziell für Senioren
3 Anlagemodelle - speziell für Senioren - im Portrait Früher gehörte die Lebensversicherung zu den sehr beliebten Anlageprodu...
Impressum
- - -Link-Empfehlung - - - -
boerse.de Finanzportal
Deutsche Börse AG
Deutscher Fondsverband
Wikipedia Investoren
Gründerszene
Bzst für ausländische Investoren
Handelsblatt
Startnext Crowdfounding
Business Angels
Bundesfinanzministerium
Manager Magazin
Investment News
Islamkonforme Finanzprodukte E-Mail

Islamkonforme Finanzprodukte als Investitionsobjekte 

Nicht zuletzt infolge der Wirtschafts- und Finanzkrise hat die Produktgruppe rund um islamkonforme Finanzierungen, Versicherungen und Investitionen an Bedeutung gewonnen. Dass solche Produkte erst in den letzten Jahren zunehmend Beachtung finden, erklärt sich im Wesentlichen in zwei Gründen.

So steht das Bank- und Finanzwesen insbesondere in den armen islamischen Ländern im Vergleich mit dem westlichen Bankwesen erst am Anfang seiner Entwicklung und die Nachfrage an entsprechenden Finanzprodukten ist gering.

Gleichzeitig verzeichnen andere islamische Länder eine beachtliche wirtschaftliche Entwicklung.

 

 

Hierzu gehören beispielsweise südostasiatische Staaten wie Indonesien und Malaysia genauso wie die arabischen Ölstaaten, die nordafrikanischen Staaten oder die Staaten im Nahen Osten. Der zweite Grund, der die Attraktivität im globalen Vergleich negativ beeinträchtigt hat, ist der, dass islamische Finanzprodukte den Glaubensgrundsätzen und Regeln des Islam entsprechen müssen. Für Investoren bedeutet das, dass ein Vertrag mit einem muslimischen Partner nur dann zustande kommen wird, wenn dieser Vertrag den Grundsätzen der Scharia folgt.

Nachdem nun aber immer mehr Finanzprodukte angeboten werden, die diese Anforderung erfüllen und nicht zuletzt auch dadurch, dass die Finanzkrise das westliche Bank- und Finanzwesen nachhaltig erschüttert hat, bekommen islamkonforme Finanzprodukte zunehmend Auftrieb.

Die Zahlen belegen, dass sich der Markt für islamkonforme Finanzprodukte in den vergangenen fünf Jahren mehr als verdoppelt und es im Dezember 2010 auf stolze 895 Milliarden US-Dollar gebracht hat.

 

Nun stellt sich jedoch die Frage, wie attraktiv islamkonforme Finanzprodukte als Investitionsobjekte tatsächlich sind und außerdem, worauf es zu achten gilt:  

 

Nach der Scharia ist Geld nur ein Mittel zum Zweck 

Einer der wichtigsten Grundsätze der Scharia ist das Verbot, Zinsen zu erheben. Die islamische Wirtschaftstheorie basiert auf der Idee, dass Kapital nur ein Mittel zum Zweck ist. Das bedeutet, Geld soll für den Erwerb von realen Wirtschaftsgütern oder für Investitionen genutzt werden. Wer Kapital mit dem Ziel investiert, einen möglichst hohen Gewinn zu erzielen, muss damit rechnen, dass er sein Kapital auch verlieren kann.

Die Scharia erlaubt, Gewinne durch eigene Arbeit oder aus unternehmerischem Risiko zu erwirtschaften, so dass beispielsweise Investitionen in Aktien oder in Form von Unternehmensbeteiligungen islamkonform sind, sofern sie nicht gegen andere Gesetzte verstoßen. Gleichzeitig sieht das islamische Gesetz aber vor, dass Geldtransaktionen reale Wirtschaftsgüter zugrunde liegen müssen. Das strikte Zinsverbot wirkt sich vor allem auf das Kreditgeschäft aus.

So darf ein Moslem strenggenommen keinen Kredit aufnehmen, um damit beispielsweise sein Haus oder ein neues Auto zu finanzieren. Aus diesem Grund strukturieren islamische Banken Finanzierungen so, dass diese dennoch der Scharia entsprechen. Dazu kauft die Bank das zu finanzierende Objekt und verkauft es dann an den Kreditnehmer weiter, der den Kaufpreis in Raten abgezahlt. Der Kaufpreis des Kunden fällt dabei etwas höher aus als der Kaufpreis der Bank, was nichts anderes bedeutet, als dass die finanzierende Bank die Zinsen in eine Handelsmarge umwandelt.

Dadurch entspricht das Finanzprodukt aber der Scharia, denn einen Profit aus Arbeit oder unternehmerischen Risiko zu erzielen, ist erlaubt und die Geldtransaktionen beziehen sich auf einen realen Gegenstand.  

 

Takaful-Gesellschaften und der Dow Jones Islamic Market Index 

Was für Finanzierungen und Investitionen gilt, gilt gleichermaßen auch für Versicherungen, denn auch diese müssen islamkonform sein. In diesem Zusammenhang fällt häufig der Begriff Takaful, der Garantie meint und eine Versicherung von Risiken bezeichnet, die den Grundsätzen der Scharia entspricht. Neben dem Zinsverbot gehört hierzu auch das Verbot von Wetten und Glückspielen.

Nun ist dies aber keine wirkliche Besonderheit des Islam, denn auch die Bibel verbietet strenggenommen Zinsen, Wetten und Glücksspiele. Christliche Geschäftsleute haben jedoch schon sehr früh Strategien entwickelt, um diese Verbote geschickt zu umgehen, und muslimische Geschäftsleute sind hier nicht weniger kreativ.

So basieren islamkonforme Versicherungen auf der Idee der frühkapitalistischen Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit, Versicherungsnehmer oder Anleger und Versicherer teilen sich also sowohl Gewinne wie auch Verluste. Die Anleger investieren dabei in einen Fonds, der das Kapital gemäß den Grundsätzen der Scharia anlegt und die Gewinne ausschüttet.

Die Versicherungsgesellschaft übernimmt somit lediglich die Funktion eines Verwalters und erzielt ihre Gewinne durch eben diese Funktion. Zu den größten Herausforderungen in diesem Zusammenhang gehört allerdings, Investitionsobjekte zu finden, die die Scharia erlaubt. Ausgeschlossen sind demnach neben Glückspiel und Spekulationen konventionelle Bank- und Versicherungsbeteiligungen ebenso wie Investitionen in Unternehmen, die mit Alkohol, Tabak, Schweinefleisch oder pornographischen Produkten handeln. Seit 1999 gibt es mit dem Dow Jones Islamic Market Index allerdings eine offensichtlich erfolgreiche Beratungsstelle und Ideenfundgrube für islamische Kaufleute.

Die Versicherungsgesellschaften verdienen ihr Geld in erster Linie mit Lebens- und Unfallversicherungen, mittlerweile spielt aber auch der Waren- und Schiffsversicherungsmarkt eine wichtige Rolle. Dabei sind nicht wenige europäische Versicherungsgesellschaften inzwischen mit eigens dafür gegründeten Tochtergesellschaften auf dem islamischen Markt vertreten. 

 

Die Regeln sind nicht überall gleich 

Dass das islamische Bank- und Finanzwesen kaum von der Finanzkrise betroffen war, erklärt sich schlichtweg damit, dass die Scharia Investitionen in solche Produkte und Geschäfte, die Hauptauslöser der Krise waren, verbietet.

Die Wachstumsaussichten für islamkonforme Finanzprodukte sind zudem aufgrund der steigenden Nachfrage vor allem im Südosten Asiens, im Mittleren Osten und in Nordafrika durchaus positiv und für europäische Investoren damit sicherlich eine Überlegung wert. Allerdings gibt es einen Punkt, der sich als Stolperstein erweisen kann.

So mangelt es an einer Standardisierung, denn die Auslegung des Korans und der Scharia sind nicht in allen islamischen Ländern gleich. Produkte, die in einem Land als islamkonform gelten und vom Religionsrat genehmigt werden, können somit in einem anderen Land verboten sein.

 

Weiterführende Ratgeber und Tipps für Investment und Beteiligungen:

Fragen und Antworten zu Incoterms
Infos zum Traden mit Handelssignalen
Die wichtigsten Fragen und Antworten zu Basel III
Direktinvestitionen in das Ausland und ihre Auswirkungen
Checkliste zur Beantragung von EU-Fördergeldern
 

Thema:Islamkonforme Finanzprodukte als Investitionsobjekte 

 
< zurück   weiter >

Als Favoriten Bookmarken
 
 
Infos
Investment Tabellen und Diagramme Investment Grafiken, Tabellen und Diagramme  Hier finden Sie diverse Grafiken, Tabellen, Vorlagen und Diagramme zum Thema Investment und Beteiligungen, sowie Tipps und Anleitungen für Investoren.     Die Links zu unseren Grafiken, öffnen sich in einem neuen Fenster: 1.Die wesentlichen Merkmale einer Kapitalgesellschaft2.Mögliche Kriterien zur Differenzierung von Investoren3.Diagramm zu den Geschäftsabläufen in einer Investmentgesellschaft4.Tabelle zur Klassifizierung von Investitionen5.Tabelle zu den Verfahren der Investitionsrechnung6.Tabelle und Übersicht zu den Formen der Unternehmensbeteiligung  Thema: Investment Grafiken, Tabellen und Diagramme   Ganzen Artikel...

Die wichtigsten Infos und Fakten zum DAX Die wichtigsten und interessantesten Infos und Fakten zum DAX Der DAX, der Deutsche Aktienindex, stellt als deutscher Leitindex seit mittlerweile über 20 Jahren die Wertentwicklung der 30 größten deutschen Aktiengesellschaften dar. Dies macht ihn aber nicht nur für Investoren und Aktieninhaber interessant, sondern lässt ihn gleichzeitig auch zu einem wichtigen Indikator für die Entwicklung der deutschen Wirtschaft werden.    Ganzen Artikel...

Investoren fuer erneuerbare Energien Investoren für erneuerbare Energien in Süd/Ost Europa gesuchtWir verfügen über ein breites Netzwerk an kompetenten Partner in den Bereichen Planung, Entwicklung, Projektierung von Projekten in den Bereichen Erneuerbare Energien (Schwerpunkt Photovoltaik/Solarparks, Biogasanlagen, KWK-Anlagen, etc.), Umwelttechnik(Müllverwertung), Immobilienentwicklung, Wohnparks und andere.   Ganzen Artikel...

Fragen und Antworten zu nachhaltigen Geldanlagen Die wichtigsten Fragen und Antworten zu nachhaltigen Geldanlagen Schlagworte wie Klimawandel, Umweltschutz und Nachhaltigkeit sind in aller Munde. Insofern ist es nicht weiter verwunderlich, dass diese Themen inzwischen auch in die Finanzwelt Einzug gehalten haben. Die Auswahl an Produkten, die sich klimafreundliche oder nachhaltige Geldanlagen nennen, steigt konstant.   Ganzen Artikel...



Investoren Englisch-Lernsoftware Etablierung einer interaktiven Englisch-Lernsoftware in Deutschland  Nach 20 Jahren weltweitem Erfolg mit 40 Preisen und Auszeichnungen plant dieses Unternehmen, sein renommiertes Englisch-Lernprogramm in Deutschland zu etablieren. Es handelt sich bei diesem Programm um eine außergewöhnliche, komplett interaktive Softwarelösung, die auf den neuesten Erkenntnissen der neurowissenschaftlichen Forschung basiert. Der Lernende wird online durch einen „Intelligent Tutor“ begleitet, so dass er jederzeit eine Beurteilung seiner Arbeit erhalten kann. Darüber hinaus wird der Lernerfolg durch eine intelligente Verknüpfung von allen Sinnesorganen garantiert: Die Effektivität des Lernens verstärkt sich durch das Aufnehmen der Lehrinhalte in Form von Hören, Sprechen, Lesen und Schreiben. In kurzer Zeit kann der Lernende auf diese Weise ein Höchstniveau der englischen Sprachkompetenz erreichen. Bei Interesse am Unternehmen sowie an der Etablierung des Lernprogramms in Deutschland können Investoren und andere mögliche Geschäftspartner gerne Kontakt aufnehmen mit der:Deutsch-Niederländischen Handelskammer, Herrn Carsten Estl, Tel.: 0031-70-3114151, E-Mail: c.estl@dnhk.org Ganzen Artikel...

Investment Themen
Investoren Beteiligung
Fachartikel
Formen der Beteiligung
Beteiligung Firma
Deutsche Beteiligung
Beteiligung Unternehmen
Beteiligung Kapitalanlage
Investoren Suche
Investoren Deutschland
Interntionale Investoren
Verzeichnis
Investment Blog
Investment RSS-Feed
Gästebuch
Unser Online-Shop
Populäre Artikel